ТРЕНДИ ФІНАНСОВО-ЦИФРОВОГО ПРОСТОРУ
Article Sidebar
Надіслано: 19-02-2026
Прийнято: 15-04-2026
Опубліковано: 27-05-2026Article Details
©, Авторські права належать авторам.
Ця стаття опублікована відповідно до стандартів відкритого доступу та розповсюджується за ліцензією Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0), яка дозволяє необмежене використання, розповсюдження та відтворення змісту на будь-якому носії, за умови зазначення оригінального автора та джерела.
Main Article Content
Анотація
У сучасних умовах цифровізації економіки фінансовий сектор зазнає суттєвих трансформацій під впливом інноваційних технологій і FinTech-рішень. Водночас цифровізація супроводжується новими викликами, такими як кіберризики, необхідність адаптації регуляторного середовища, забезпечення фінансової стабільності. Тому дослідження трендів фінансово-цифрового простору є актуальним для оцінки стану сектора FinTech, визначення домінуючих технологій і напрямів розвитку цифрової фінансової екосистеми. Метою дослідження є аналіз сучасних тенденцій розвитку фінансово-цифрового простору та визначення структури його основних сегментів, оцінка ролі фінансових технологій у трансформації фінансового сектора та формуванні цифрової фінансової екосистеми. Використано комплекс загальнонаукових і спеціальних методів: теоретичного узагальнення та систематизації, аналізу й синтезу, статистичного й порівняльного аналізу, а також графічного методу. Емпіричну базу становлять статистичні дані НБУ щодо динаміки платіжної інфраструктури за 2021–2025 рр. й аналітичні матеріали Української асоціації FinTech та інноваційних компаній про структуру ринку FinTech. У результаті встановлено, що протягом 2021–2025 рр. платіжна інфраструктура України демонструє стійке відновлення після шоків 2022 р.: кількість POS-терміналів зросла з 368 тис. од. (2022 р.) до 605 тис. од. (2025 р.), активних платіжних карток – із 46,3 млн од. до 65,4 млн од., а обсягів операцій через POS-термінали – зі 106 млрд грн до 210 млрд грн. Структура українського FinTech-ринку за 2025 р. характеризується домінуванням технологічної інфраструктури (28%), платежів і переказів (18%) та особистого / споживчого кредитування (10%); менші частки припадають на RegTech (8%), цифрові банки (7%) та управління особистими фінансами (7%). Поміж технологій, які застосовують FinTech-компанії, лідирують API (71%), штучний інтелект (43%), чат-боти (42%) та хмарні технології (39 %), водночас блокчейн (9%), DeFi (4%) та NFT (2%) перебувають на початкових етапах упровадження. Результати дослідження підтверджують, що ключовими трендами фінансово-цифрового простору є інтеграція фінансових сервісів, автоматизація процесів, активне використання штучного інтелекту, які формують основу цифрової фінансової екосистеми. Водночас сучасний FinTech-ринок України перебуває в процесі формування, а новітні технології, такі як блокчейн і децентралізовані фінанси, поки що не набули широкого поширення.
Посилання
Afjal, M. (2023). Bridging the financial divide: A bibliometric analysis on the role of digital financial services within FinTech in enhancing financial inclusion and economic development. Humanities and Social Sciences Communications, 10. https://doi.org/10.1057/s41599-023-02086-y DOI: https://doi.org/10.1057/s41599-023-02086-y
Agarwal, S., & Zhang, J. (2020). FinTech, lending and payment innovation: A review. Asia Pacific Journal of Financial Studies, 49(7). https://doi.org/10.1111/ajfs.12294 DOI: https://doi.org/10.1111/ajfs.12294
Biriuk, D., & Onyshko, S. (2023). Spatial characteristics and connections in the system of realization of financial potential in social development. Zbirnyk naukovykh prats Derzhavnoho podatkovoho universytetu, 2, 6–22. https://doi.org/10.33244/2617-5940.2.2023.6-22 DOI: https://doi.org/10.33244/2617-5940.2.2023.6-22
Cosmulese, C. G., Zhavoronok, A., Greshko, R., Ostrovska, N., Kharabara, V., & Tkach, V. (2026). FinTech as a Factor of Asymmetric Transformation of the Banking Sector: European Experience and Potential for Ukraine. Journal of Theoretical and Applied Information Technology, 104(2), 138-153. https://doi.org/10.5281/zenodo.18454300
Fedyshyn, M. P., Zhurko, R. V., & Lobko, O. M. (2024). The role of FinTech in the development of the financial market in Ukraine. Aktualni problemy rozvytku rehionalnoi ekonomiky, 2(20), 278–291. https://doi.org/10.15330/apred.2.20.278-291 DOI: https://doi.org/10.15330/apred.2.20.278-291
FinTechUA. (2025). Ukrainian catalog of FinTech companies 2025. https://fintechua.org/fintech_trends_2025
Garg, G., Shamshad, M., Gauhar, N., Tabash, M. I., Hamouri, B., & Nalini D.L. (2023). A bibliometric analysis of fintech trends: An empirical investigation. International Journal of Financial Studies, 11(2), 79. https://doi.org/10.3390/ijfs11020079 DOI: https://doi.org/10.3390/ijfs11020079
Harras, E. M., & Salahddine, M. A. (2025). Tracking financial crime through code and law: A review of RegTech applications in anti-money laundering and terrorism financing. Corporate Law & Governance Review, 7(3), 73–85. https://doi.org/10.22495/clgrv7i3p7 DOI: https://doi.org/10.22495/clgrv7i3p7
Hniezdovskyi, O. V., Domashenko, S. V., & Morozov, D. M. (2024). Impact of the digital financial space on economic development: potential analysis and prospects for Ukraine. Ekonomika ta suspilstvo, 65. https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-65-117 DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-65-117
Ivashchenko, A., Britchenko, I., Dyba, M., Polishchuk, Ye., Sybirianska, Yu., & Vasylyshen, Yu. (2018). Fintech platforms in SME’s financing: EU experience and ways of their application in Ukraine. Investment Management and Financial Innovations, 15(3), 83-96. https://dx.doi.org/10.21511/imfi.15(3).2018.07 DOI: https://doi.org/10.21511/imfi.15(3).2018.07
Javaheri, D., Fahmideh, M., Chizari, H., Lalbakhsh, P., & Hur, J. (2024). Cybersecurity threats in FinTech: A systematic review. Expert Systems with Applications, 241. https://doi.org/10.1016/j.eswa.2023.122697 DOI: https://doi.org/10.1016/j.eswa.2023.122697
Klek, A. (2024). Current state of the global fintech industry. Ekonomika ta suspilstvo, 68, 177. https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-68-177 DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-68-177
Koldovskyi, A., & Rekunenko, I. (2025). The impact of artificial intelligence on innovations in the financial sector of Ukraine in 2024. Acta Academiae Beregsasiensis, 8, 380–395. https://doi.org/10.58423/2786-6742/2025-8-380-395 DOI: https://doi.org/10.58423/2786-6742/2025-8-380-395
Kovalenko, V., Kuznetsova, L., Sergeeva, E., Todorova, N., Mylashko, O., & Tej, J. (2019). Cluster approach to banking supervision with reference to bank risk profile. Economic Annals-XXI, 177(5-6), 82-91. https://doi.org/10.21003/ea.V177-07 DOI: https://doi.org/10.21003/ea.V177-07
Lee, L. (2024). Enhancing financial inclusion and regulatory challenges: A critical analysis of digital banks and alternative lenders through digital platforms, machine learning, and large language models integration. arXiv. https://doi.org/10.48550/arXiv.2404.11898 DOI: https://doi.org/10.2139/ssrn.4799209
Melnyk, V., Zhytar, M., Shchur, R., Kriuchkova, N., & Solodzhuk, T. (2021). Assessment of the performance of the financial architecture of the Ukrainian economy: Budgetary, stock and social aspects. WSEAS Transactions on Business and Economics, 18, 386-395. https://doi.org/10.37394/23207.2021.18.39 DOI: https://doi.org/10.37394/23207.2021.18.39
Shkarlet, S., Dubyna, M., Shchur, R., & Shyshkina, O. (2025). The Role of Cloud Technologies in Modern Development of Banking Institutions. Journal of Vasyl Stefanyk Precarpathian National University, 12(2), 143-157. https://doi.org/10.15330/jpnu.12.2.143-157 DOI: https://doi.org/10.15330/jpnu.12.2.143-157
Shkarlet, S., Dubyna, M., Vovk, V., & Noga, M. (2019). Financial service markets of Eastern Europe: a compositional model. Economic Annals-XXI, 176(3-4), 26-37. https://doi.org/10.21003/ea.V176-03 DOI: https://doi.org/10.21003/ea.V176-03
Tesliuk, S., & Mykhalchuk, B. (2023). Impact of transformational trends and strategic challenges in the fintech innovation sphere on the financial sector of Ukraine. Ekonomichnyi chasopys Volynskoho natsionalnoho universytetu imeni Lesi Ukrainky, 3, 61–67. https://doi.org/10.29038/2786-4618-2023-03-61-67 DOI: https://doi.org/10.29038/2786-4618-2023-03-61-67
Vovk, V., Denysova, A., Rudoi, K., & Kyrychenko, T. (2021). Management and legal aspects of the symbiosis of banking institutions and fintech companies in the credit services market in the context of digitization. Estudios de Economía Aplicada, 39(7). https://doi.org/10.25115/eea.v39i7.5013 DOI: https://doi.org/10.25115/eea.v39i7.5013
Zhytar, M. (2024). FINTECH market in Ukraine: features, ways, and development prospects. Yevropeiskyi naukovyi zhurnal Ekonomichnykh ta Finansovykh innovatsii, 1(13), 4–12. https://doi.org/10.32750/2024-0101 DOI: https://doi.org/10.32750/2024-0101
Zou, Z., Liu, X., Wang, M., & Yang, X. (2023). Insight into digital finance and fintech: A bibliometric and content analysis. Technology in Society, 73. https://doi.org/10.1016/j.techsoc.2023.102221 DOI: https://doi.org/10.1016/j.techsoc.2023.102221
Zveryakov, M., Kovalenko, V., Sheludko, S., & Sharah, E. (2019). FinTech sector and banking business: competition or symbiosis? Economic Annals-XXI, 175(1-2), 53-57. https://doi.org/10.21003/ea.V175-09 DOI: https://doi.org/10.21003/ea.V175-09