РОЗКРИТТЯ ПОВЕДІНКОВОГО НАМІРУ ВПРОВАДИТИ ФІНТЕХ У ГАНІ: КОНФІГУРАЦІЙНА ПЕРСПЕКТИВА FSQCA
Article Sidebar
Надіслано: 10-09-2025
Прийнято: 17-12-2025
Опубліковано: 31-12-2025Article Details
©, Авторські права належать авторам.
Ця стаття опублікована відповідно до стандартів відкритого доступу та розповсюджується за ліцензією Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0), яка дозволяє необмежене використання, розповсюдження та відтворення змісту на будь-якому носії, за умови зазначення оригінального автора та джерела.
Main Article Content
Анотація
Швидка еволюція фінансових технологій (FinTech) змінила досвід клієнтів у фінансових послугах, особливо в країнах, що розвиваються, таких як Гана. Однак розуміння складної взаємодії факторів, що впливають на поведінкові наміри клієнтів упроваджувати FinTech, залишається обмеженим. Це дослідження застосовує конфігураційний підхід із використанням нечіткого порівняльного аналізу (fsQCA) для виявлення кількох шляхів, що ведуть до високих поведінкових намірів серед користувачів FinTech у Гані. Спираючись на вибірку з 409 клієнтів, дослідження розглядає вісім ключових умов: очікування продуктивності, очікуваність зусиль, соціальний вплив, сприятливі умови, сприйнята довіра, гедонічна мотивація, звичка та сприйнятий ризик. Результати вимірювальної моделі PLS-SEM підтверджують надійність і достовірність конструкцій. Результати fsQCA виявляють десять різних конфігурацій, які призводять до високого поведінкового наміру, при цьому очікування продуктивності, сприятливі умови та гедонічна мотивація виступають основними компонентами більшості причинових комбінацій. Варто зазначити, що для поведінкового наміру не було необхідної жодної однієї умови, що підкреслює важливість еквіфінальності: різні комбінації факторів можуть однаково впливати на прийняття. Дослідження надає цінні теоретичні та практичні висновки, свідчення, що впровадження FinTech зумовлене не ізольованими факторами, а синергічними взаємодіями між когнітивними, афективними та контекстуальними умовами. Результати дають практичні інсайти для постачальників і політиків у царині FinTech-провайдерів і політиків щодо адаптації стратегій, які відображають різноманітні мотивації та контексти ганських користувачів. Це дослідження сприяє розвиткові дискурсу щодо впровадження технологій у країнах, що розвиваються, застосовуючи тонкий, конфігураційний підхід.
Посилання
Alalwan, A. A., Dwivedi, Y. K., Rana, N. P., & Williams, M. D. (2018). Consumer adoption of mobile banking in Jordan: Examining the role of usefulness, ease of use, perceived risk, and self-efficacy. Journal of Enterprise Information Management, 31(1), 2–35. https://doi.org/10.1108/JEIM-04-2017-0032
Alalwan, A. A., Dwivedi, Y. K., Rana, N. P., & Williams, M. D. (2021). Factors Influencing Adoption of Fintech: Evidence from the Digital Finance Industry. Journal of Retailing and Consumer Services, 52, 101947. https://api.semanticscholar.org/CorpusID:39794002
Ali, M., Raza, S. A., Khamis, B., Puah, C. H., & Amin, H. (2021). How perceived risk, benefit and trust determine user Fintech adoption: a new dimension for Islamic finance. Foresight, 23(4), 403-420. https://doi.org/10.1108/FS-09-2020-0095 DOI: https://doi.org/10.1108/FS-09-2020-0095
Almashhadani, H. A., Muneer, A. S., & Al-Rahmi, W. M. (2023). Factors influencing fintech adoption: A review of empirical studies. Sustainability, 15(1), 123–145. https://doi.org/10.3390/su15010123 DOI: https://doi.org/10.3390/su15010123
Alshare, K. A., Alomari, M. K., Lane, P. L., & Freeze, R. D. (2019). Development and determinants of end-user intention: usage of expert systems. Journal of Systems and Information Technology, 21(2), 166-185. https://doi.org/10.1108/JSIT-08-2018-0108 DOI: https://doi.org/10.1108/JSIT-08-2018-0108
Baah-Peprah, P., Nyarko, S. A., Flåten, B. T., Naatu, F., & Serwaah, P. (2024). Trust in government, electronic taxation, and the adoption of fintech. Journal of Alternative Finance, 1(3), 213-235. https://doi.org/10.1177/27533743241286156?urlappend=%3Futm_source%3Dresearchgate.net%26utm_medium%3Darticle DOI: https://doi.org/10.1177/27533743241286156
Bagozzi, R. P. (2007). The legacy of the technology acceptance model and a proposal for a paradigm shift. Journal of the association for information systems, 8(4), 244–254. https://doi.org/10.17705/1jais.00122 DOI: https://doi.org/10.17705/1jais.00122
Bank of Ghana. (2022). Payment systems statistics. https://www.bog.gov.gh
Boateng, H., Asare, A. K., & Okoe, A. F. (2023). Mobile financial services adoption in a developing country: Do trust and cultural factors matter? Information Development, 39(2), 155–166. https://doi.org/10.1177/02666669221075830
Bommer, W. H., Milevoj, E., & Rana, S. (2023). A meta-analytic examination of the antecedents explaining the intention to use fintech. Industrial Management & Data Systems, 123(3), 886-909. https://doi.org/10.1108/IMDS-03-2022-0170?urlappend=%3Futm_source%3Dresearchgate.net%26utm_medium%3Darticle DOI: https://doi.org/10.1108/IMDS-03-2022-0170
Byrne, D., & Callaghan, G. (2014). Complexity theory and the social sciences: The state of the art. Routledge. DOI: https://doi.org/10.4324/9780203519585
Chawla, U., Mohnot, R., Singh, H. V., & Banerjee, A. (2023). The Mediating Effect of Perceived Trust in the Adoption of Cutting-Edge Financial Technology among Digital Natives in the Post-COVID-19 Era. Economies, 11(12), 286. https://doi.org/10.3390/economies11120286 DOI: https://doi.org/10.3390/economies11120286
Dul, J. (2016). Necessary Condition Analysis (NCA): Logic and Methodology of 'Necessary but not Sufficient' Causality. Organizational Research Methods, 19(1), 10–52. https://doi.org/10.1177/1094428115584005 DOI: https://doi.org/10.1177/1094428115584005
Dwivedi, Y. K., Rana, N. P., Tamilmani, K., & Lal, B. (2021). A meta-analysis of the UTAUT2 model in the context of mobile commerce: Insights from 52 empirical studies. Information Systems Frontiers, 23(6), 1347–1368. https://doi.org/10.1007/s10796-020-10001-7
Fiss, P. C. (2011). Building better causal theories: A fuzzy set approach to typologies in organization research. Academy of Management Journal, 54(2), 393–420. https://doi.org/10.5465/AMJ.2011.60263120 DOI: https://doi.org/10.5465/amj.2011.60263120
Gefen, D., Karahanna, E., & Straub, D. W. (2003). Trust and TAM in online shopping: An integrated model. MIS Quarterly, 27(1), 51–90. https://doi.org/10.2307/30036519 DOI: https://doi.org/10.2307/30036519
Greckhamer, T., Furnari, S., Fiss, P. C., & Aguilera, R. V. (2018). Studying configurations with qualitative comparative analysis: Best practices in strategy and organization research. Strategic Organization, 16(4), 482–495. https://doi.org/10.1177/1476127018786487 DOI: https://doi.org/10.1177/1476127018786487
Hair, J. F., Howard, M. C., & Nitzl, C. (2021). Assessing measurement model quality in PLS-SEM using confirmatory composite analysis. Journal of Business Research, 109, 101–110. https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2019.11.069 DOI: https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2019.11.069
Hassan, H., Elbeltagi, I., & Alshawi, S. (2022). Examining factors influencing fintech adoption in emerging economies. Technological Forecasting and Social Change, 174, 121225. https://doi.org/10.1016/j.techfore.2021.121225 DOI: https://doi.org/10.1016/j.techfore.2021.121225
Hassan, M. S., Islam, M. A., Sobhani, F. A., Nasir, H., Mahmud, I., & Zahra, F. T. (2022). Drivers influencing the adoption intention towards mobile fintech services: a study on the emerging Bangladesh market. Information, 13(7), 349. https://doi.org/10.3390/info13070349?urlappend=%3Futm_source%3Dresearchgate.net%26utm_medium%3Darticle DOI: https://doi.org/10.3390/info13070349
Kraus, S. et al. (2023). Configurational approaches to digital transformation: A review and future research agenda. Journal of Business Research, 153, 113395.
Mensah, I. K., & Khan, M. K. (2024). Unified theory of acceptance and use of technology (UTAUT) model: Factors influencing mobile banking services’ adoption in China. Sage Open, 14(1), 21582440241234230. https://ru.scribd.com/document/918697757/Mensah-Khan-2024-Unified-Theory-of-Acceptance-and-Use-of-Technology-Utaut-Model-Factors-Influencing-Mobile-Banking DOI: https://doi.org/10.1177/21582440241234230
Najib, M., Ermawati, W. J., Fahma, F., Endri, E., & Suhartanto, D. (2021). Fintech in the small food business and its relation with open innovation. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity, 7(1), 88. https://doi.org/10.3390/joitmc7010088 DOI: https://doi.org/10.3390/joitmc7010088
Nguyen, B. et al. (2022). The configurational effects of trust and perceived risk on FinTech adoption: A fuzzy-set qualitative comparative analysis. Journal of Retailing and Consumer Services, 64, 102775. DOI: https://doi.org/10.1016/j.jretconser.2021.102803
Nguyen, N. P., Simkin, L., & Canhoto, A. I. (2022). Exploring FinTech adoption pathways through fuzzy set qualitative comparative analysis (fsQCA). Journal of Business Research, 145, 358–371. https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2022.03.001 DOI: https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2022.03.001
Oliveira, T., Thomas, M., Baptista, G., & Campos, F. (2016). Mobile payment: Understanding the determinants of customer adoption and intention to recommend the technology. Computers in human behavior, 61, 404-414. https://doi.org/10.1016/j.chb.2016.03.030 DOI: https://doi.org/10.1016/j.chb.2016.03.030
Pappas, I. O., & Woodside, A. G. (2021). Fuzzy-set Qualitative Comparative Analysis (fsQCA): Guidelines for research practice in Information Systems and Marketing. International Journal of Information Management, 58, 102310. https://doi.org/10.1016/j.ijinfomgt.2021.102310 DOI: https://doi.org/10.1016/j.ijinfomgt.2021.102310
Pappas, I. O., & Woodside, A. G. (2021). Fuzzy-set qualitative comparative analysis (fsQCA) in marketing and business research: A systematic literature review. European Journal of Marketing, 55(7), 2053–2091. https://nscpolteksby.ac.id/ebook/files/Ebook/Journal%20International/Marketing/International%20Journal%20Of%20Information%20Management/Volume%2058%2C%20June%202021%2C%20102310.pdf
Ragin, C. C. (2008). Redesigning Social Inquiry: Fuzzy Sets and Beyond. University of Chicago Press. DOI: https://doi.org/10.7208/chicago/9780226702797.001.0001
Rahim, H. L., Ismail, N., & Azizan, N. A. (2022). The influence of UTAUT2 factors on mobile banking adoption among millennials. Journal of Financial Services Marketing, 27(3), 87–101. https://doi.org/10.1057/s41264-021-00092-0
Raihan, T., & Rachmawati, I. (2019). Analyzing factors influencing continuance intention of e-wallet adoption using UTAUT 2 model (a case study of Dana in Indonesia). eProceedings of Management, 6 (2), 3717-3724. https://api.semanticscholar.org/CorpusID:214160203
Senyo, P. K., & Osabutey, E. L. (2020). Unearthing antecedents to financial inclusion through FinTech innovations. Technovation, 98, 102155. https://doi.org/10.1016/j.technovation.2020.102155 DOI: https://doi.org/10.1016/j.technovation.2020.102155
Sultana, N., Hassan, M. K., & Mollah, S. (2023). Behavioral drivers of FinTech adoption: Insights from an emerging market. Journal of International Financial Markets, Institutions and Money, 86, 101591. https://doi.org/10.1016/j.intfin.2023.101591
United Nations. (2023). Transforming our world: The 2030 agenda for sustainable development. https://sdgs.un.org/goals
Venkatesh, V., Thong, J. Y. L., & Xu, X. (2012). Consumer acceptance and use of information technology: Extending the unified theory of acceptance and use of technology. MIS Quarterly, 36(1), 157–178. https://doi.org/10.2307/41410412 DOI: https://doi.org/10.2307/41410412
World Bank. (2022). The Global Findex Database 2021: Financial inclusion, digital payments, and resilience in the age of COVID-19. https://www.worldbank.org/en/publication/globalfindex
Yohanes, K., Junius, K., Saputra, Y., Sari, R., Lisanti, Y., & Luhukay, D. (2020, August). Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT) model perspective to enhance user acceptance of fintech application. In 2020 International Conference on Information Management and Technology (ICIMTech) (pp. 643-648). IEEE. https://doi.org/10.1109/ICIMTech50083.2020.9211250 DOI: https://doi.org/10.1109/ICIMTech50083.2020.9211250